Mit digitaler Geldanlage, die sich gut anfühlt und Robo-Advisory.
Können Sie erklären, was die Dienstleistung „Online Vermögensverwaltung“ und "Robo" bzw. Robo-Advisory enthält? Welche Vor- und Nachteile für die Robo-Geldanlage bestehen? Sind Sie auf der Suche nach einem Vermögensverwalter in Deutschland oder Köln? Lernen Sie die Online Vermögensverwaltung investify mit Sitz in Köln und Luxemburg kennen.
Weil dies keine einfachen Fragen zur Robo-Anlage sind, wollen wir digitale Vermögensverwaltung mit anderen Ihnen bekannten Dienstleistungen einer Bank vergleichen:Vermögensverwaltung steht für eine professionelle, individuelle und aktiv gemanagte Form der Geldanlage – und somit auch für einen zeit- und kostenintensiven Service. Aus diesem Grund beschränkte sich der Zugang auf Privatanleger, die 500.000€ und mehr in ihre Geldanlage steckten.
investify steht für die Digitalisierung der Finanz-Dienstleistung, für die digitale Vermögensverwaltung das Robo-Advisory und schafft es damit, diesen Service für unsere Kunden bereits ab 5.000€ zugänglich zu machen.
Zusammen mit dem Stichwort Digitalisierung wird auch oft der Begriff „Robo-Advisor“ oder "Robo Adviser", "Robo" oder "Robo-Advisory" verwendet. Dabei gilt „Robo-Advisor“ bzw.„Robo-Adviser“ als Sammelbegriff für Start-ups und Fintechs mit dem Ziel, Dienstleistungen eines Finanzberaters bzw. Vermögensverwalters oder zumindest Teile davon zu digitalisieren und zu automatisieren.
Die Gemeinsamkeit verschiedener Robo-Advisory-Dienste besteht darin, die Risikobereitschaft des Anlegers zu ermitteln, um auf dieser Basis Anlageentscheidungen und Strategien festzulegen. Viele Robo-Advisor basieren jedoch auf verschiedenen Ansätzen hinsichtlich Individualität und Service und unterliegen somit auch unterschiedlichen Regulierungsrichtlinien durch die Bankenaufsicht.
Digitale Anlageverwaltung bequem online erledigen
Der "Robo" ist unabhängig von Bank-Öffnungszeiten
Digitale Geldanlage bereits ab 5.000 €
Gesetzliche Regulierung der Geldanlage
Wenn Sie sich für die digitale Online Vermögensverwaltung und Robo-Advisory von investify entscheiden, gehen wir mit Ihnen eine vertragliche Vereinbarung ein. Wir möchten Ihnen genau erklären, was unser Vermögensverwaltungsvertrag beinhaltet und wie wir sicherstellen möchten, dass sich Ihre Geldanlage bei investify gut anfühlt.
Depot- und Kontoführung bei einer renommierten Bank
Keine Mindestvertragslaufzeit der digitalen Vermögensverwaltung
Individuelle Gestaltung Ihrer Anlage mit Themeninvestments
Bei investify bezahlen Sie für die Dienstleistung "Vermögensverwaltung" – wir übernehmen Ihr Portfolio-Management. Also möchten wir Ihnen genau zeigen, was wir für Sie tun – an jedem Handelstag!
Bestände prüfen
Änderungen prüfen
Allokation ermitteln
Allokation bewerten
Produkte bewerten
Portfolio überwachen
Order beauftragen
Viele unserer Kunden waren bekennende "Selbstmacher" – ihr Portfolio haben sie eigenständig zusammengestellt. Der damit verbundene Aufwand ist nicht nur eine Frage der Zeit, sondern auch eine Frage der Kosten.
Mit dem Robo-Advisory von investify auf Basis von ETFs ist Ihr Portfolio breit diversifiziert – im Schnitt haben unsere Kunden 21 Produkte in ihrem Portfolio. Allein die Transaktionskosten, die anfallen würden, wenn Sie Ihr eigenes Portfolio in Höhe von 5.000 € mit dieser Diversifikation aufstellen möchten, liegen bei etwa 4,2 % (10 € pro Order). Diese Kosten fallen dann erneut bei jeder Umstrukturierung an.
Zum Vergleich: bei investify bezahlen Sie 1 % Ihres angelegten Vermögens (0,8% Vermögensverwaltungsgebühr ab 100.000€ Anlagesumme) als Servicegebühr zzgl. Produktkosten – und dazu bekommen Sie Ihren persönlichen Vermögensverwalter.
Wenn auch Sie Freude an der Gestaltung Ihrer Robo-Geldanlage haben, nutzen Sie unsere Anlagethemen, um individuelle Schwerpunkte zu setzen.
Rundum-Betreuung Ihres Anlage-Vermögens
Aktives Risikomanagement
Flexibel – Ihre Anpassungen werden automatisch berücksichtigt
Quartalsreporting für einen guten Anlage-Überblick
Geldanlage fühlt sich dann gut an, wenn diese genau zu Ihnen passt und Themen verfolgt, die Ihnen wichtig sind. Oft werden Anlegern lediglich Standard-Portfolios basierend auf ihrer Risikoneigung angeboten. investify bietet Ihnen die Möglichkeit für individuelle Geldanlage.
Ihr Anlageprofil ermitteln wir auf Basis Ihrer finanziellen Risikotragfähigkeit und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft.
Damit legen Sie fest mit welchem maximalen Risiko Ihre Geldanlage bei investify verbunden ist, sowie welche Verlustschwelle für Ihre Anlage besteht.
investify setzt für alle Kunden eine breit diversifizierte Basisanlage ein.
Die Komponenten unserer Basisanlage (konservative sowie dynamische Aktienanlagen und Anleihen) variieren wir gemäß Ihrem gewünschten Risiko.
Zur Umsetzung der Basisanlage werden passive Fonds (ETFs) verwendet.
Sollten Sie individuelle Akzente setzen wollen, können Sie das mithilfe unseres Themenkatalogs umsetzen.
Wählen Sie die Themen aus, die Ihnen wichtig sind.
Zur Umsetzung der Anlagethemen werden passive und aktive Fonds verwendet.
Das Ergebnis:
Ihr Portfolio basiert auf Ihrem Anlageprofil und setzt sich kundenindividuell aus Ihren gewählten Anlagethemen und der zu Ihnen passenden Basisanlage zusammen.
Dazu bieten wir Ihnen absolute Flexibilität – Anpassungen an Ihrem Anlageprofil oder Anlagethemen können Sie jederzeit vornehmen.
Unsere Basisanlage ist der zentrale Baustein der Geldanlage jedes investify Kunden. Mit ihr verfolgen wir das Ziel, Ihrem Portfolio ein renditestarkes und breit diversifiziertes Fundament zu geben. Dieses Fundament besteht aus verschiedenen Komponenten (konservative sowie dynamische Aktienanlagen und Anleihen), die wir abhängig von Ihrem Anlageprofil und somit Ihrem gewünschten Risiko, in ihrer Gewichtung variieren.
Daraus entstehen verschiedene Allokationen für unterschiedlichen Anlageprofile. Für die Herleitung dieser Allokationen kooperieren wir mit BlackRock – dem größten unabhängigen Vermögensverwalter der Welt. Im Rahmen dieser Kooperation erhalten wir von Blackrock Leitlinien und Orientierungshilfen zur Gestaltung unserer Asset Allokation. Dies erlaubt uns unsere Berechnungen genau auf das gewünschte Risikomaß zu adjustieren.
Für die Umsetzung eines individuellen Anlagethemas stellen wir ganz spezifische Anforderungen an die eingesetzten Produkte. Zum Beispiel wollen wir sicherstellen, dass ein Produkt Mindestanteile an einem definierten Sektor besitzt, um die optimale Repräsentation eines Anlagethemas zu gewährleisten.
Um die richtigen Produkte zu finden und unsere Anforderungen an Produkte regelmäßig zu überwachen, nutzen wir die Produktdatenbank von Morningstar – einem führenden Anbieter für unabhängige Investmentanalyse und Fondsresearch.
Wir möchten Ihnen eine Übersicht über unser aktuelles ETF-Anlageuniversum geben. Die Zusammenstellung und Gewichtung der einzelnen Produkte in Ihrem Portfolio ist abhängig von Ihrem Anlageprofil, sowie von Ihren gewählten Anlagethemen (Portfolio-Zusammensetzung).
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Produkte Gesamtkostenquote (TER) |
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|---|---|
Anleihen |
|
Staatsanleihen Europa |
|
Deka Deutsche Boerse EUROGOV® Germany UCITS ETF |
0,15 % |
iShares € Govt Bond 0-1yr UCITS ETF |
0,20 % |
Xtrackers II Eurozone Inflation-Linked Bond UCITS ETF |
0,20 % |
Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF |
0,12 % |
Unternehmensanleihen |
|
Xtrackers II EUR Corporate Bond UCITS ETF |
0,12 % |
Geldmarkt |
|
Deka Deutsche Boerse EUROGOV® Germany Money Market UCITS ETF |
0,12 % |
Staatsanleihen Emerging Markets |
|
iShares J.P. Morgan $ EM Bond EUR Hedged UCITS ETF (Dist) |
0,50 % |
Alternative Anlagen |
|
iShares Global Infrastructure UCITS ETF |
0,65 % |
Aktien |
|
Aktien Europa |
|
iShares Edge MSCI Europe Minimum Volatility UCITS ETF |
0,25 % |
iShares MSCI EMU UCITS ETF |
0,12 % |
UBS ETF – MSCI Europe UCITS ETF |
0,20 % |
Aktien Japan |
|
iShares Core MSCI Japan IMI UCITS ETF |
0,15 % |
Aktien Pazifik Region ex. Japan |
|
iShares Core MSCI Pacific ex Japan UCITS ETF |
0,20 % |
Aktien Emerging Markets |
|
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF |
0,18 % |
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Produkte Gesamtkostenquote (TER) |
|
|---|---|
Aktien |
|
Aktien USA |
|
iShares Edge MSCI USA Value Factor UCITS ETF |
0,20 % |
iShares Edge S&P 500 Minimum Volatility UCITS ETF |
0,20 % |
iShares S&P 500 EUR Hedged UCITS ETF |
0,20 % |
Vanguard S&P 500 UCITS ETF |
0,07 % |
Themeninvestments |
|
Bellevue Funds (Lux) - BB Adamant Medtech & Services I EUR* |
1,60 % |
Bellevue Funds (Lux) - BB Entrepreneur Europe Small I EUR* |
1,62 % |
BL - European Family Businesses BI* |
0,81 % |
Deka EURO iSTOXX ex Fin Dividend+ UCITS ETF |
0,30 % |
Haspa Potenzial I* |
0,96 % |
iShares Ageing Population UCITS ETF |
0,40 % |
iShares Agribusiness UCITS ETF |
0,55 % |
iShares Automation & Robotics UCITS ETF |
0,40 % |
iShares Digitalisation UCITS ETF |
0,40 % |
iShares DivDAX® UCITS ETF (DE) |
0,31 % |
iShares Global Timber & Forestry UCITS ETF |
0,65 % |
iShares Global Water UCITS ETF |
0,65 % |
iShares MDAX® UCITS ETF (DE) |
0,51 % |
iShares MSCI USA Quality Dividend UCITS ETF |
0,35 % |
iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF |
0,15 % |
iShares TecDAX® UCITS ETF (DE) |
0,51 % |
KEPLER Ethik Aktienfonds (T) (IT)* |
1,17 % |
L&G Cyber Security UCITS ETF |
0,75 % |
Pictet - Clean Energy-I EUR* |
1,16 % |
SPDR® S&P® U.S. Technology Select Sector UCITS ETF |
0,15 % |
Xtrackers Artificial Intelligence and Big Data UCITS ETF |
0,35 % |
Xtrackers MSCI Nordic UCITS ETF |
0,30 % |
Xtrackers Physical Gold ETC |
0,25 % |
Xtrackers Switzerland UCITS ETF |
0,30 % |
Bei aktiven Fonds kann es zu einer höheren jährlichen Kostenbelastung kommen. Dies ist oft begründet durch einen deutlich aufwändigeren Analyse- und Investitionsprozess. Passive Fonds (ETFs) setzen hingegen in der Investition lediglich einen bereits definierten Aktienindex um.
In vielen Fällen steht der höheren Kostenbelastung ein optimiertes Rendite-/Risikoverhältnis sowie die Umsetzung konzentrierter Anlagestrategien, wie zum Beispiel Ethik oder spezielle Investmentthemen, gegenüber.
Sie gestalten Ihre Robo-Anlage mit unserem individuellen Ansatz
Starke, kompetente Partner
Kostengünstige Umsetzung mit ETFs (Exchange Traded Funds)
Anfallende Kosten sind ein wichtiger Entscheidungsfaktor für viele Privat- und institutionelle Anleger. Doch oft werden diese nicht transparent bei Robo-Advisern kommuniziert. Deswegen möchten wir Ihnen nicht nur transparent machen, welche Kosten mit einer Vermögensverwaltung bei investify auf Sie zukommen – sondern auch genau erklären, welche Kosten Sie mit investify nicht haben.
1 % Vermögensverwaltungsgebühr
Der Robo-Advisor investify hat eine Service-Gebühr in Höhe von 1 % p.a. des angelegten Vermögens zzgl. Produktkosten (0,8% Vermögensverwaltungsgebühr ab 100.000€ Anlagesumme). Diese Gebühr ziehen wir monatlich von Ihrem Verrechnungskonto bei der Baader Bank ein. Zzgl. anfallende Produktkosten sind in dieser Pauschale nicht enthalten.
Produktkosten ETFs
Die anfallenden Produktkosten können Sie unserer Produktübersicht entnehmen, in der wir für jedes Produkt aus unserem Anlageuniversum die Gesamtkostenquote ausgewiesen haben. Immer wenn möglich, werden von uns kostengünstige ETFs (Exchange Traded Funds) eingesetzt. Aktive Fonds setzen wir lediglich für individuelle Anlagethemen ein – unsere Basisanlage hingegen wird ausschließlich über passive ETFs abgebildet.
Kostenvorteil: Zugang zu institutionellen Klassen
Beim Fondsvertrieb wird oft zwischen Groß- und Kleinanlegern unterschieden. Dazu werden verschiedene Tranchen – die „institutionelle Tranche“ und die „Retailtranche“ – eingesetzt. Der Zugang zur institutionellen Tranche ist durch hohe Anlagebeträge limitiert und deutlich kostengünstiger bepreist. Diesen Kostenvorteil geben wir an unsere Kunden weiter.
Weitergabe von Kickbacks bzw. Retrozessionen an unsere Kunden
investify reicht aufkommende Retrozessionen direkt an Sie weiter.
Keine Ausgabeaufschläge
Bei investify zahlen Sie keine Ausgabeaufschläge auf Ihre Produkte.
Keine Transaktionskosten
Es fallen keine zusätzlichen Transaktionsgebühren an.
Keine Depotgebühren
Auch fallen keine weiteren Depotgebühren an – diese sind in der investify All-in-Service-Gebühr bereits enthalten.
Viele Anleger wünschen sich von Ihrem Vermögensverwalter Unabhängigkeit - investify bietet Ihnen genau das. Wird eine Vermögensverwaltung bei einer Bank in Anspruch genommen, besteht das Risiko für Interessenkonflikte. Diese kommen auf, wenn die Bank sowohl an dem Vertrieb von hauseigenen Produkten als auch an der Vermögensverwaltung verdient.
Unser Kostenmodell – 1 % p.a. des angelegten Vermögens zzgl. Produktkosten (0,8% Vermögensverwaltungsgebühr ab 100.000€ Anlagesumme) sowie unsere Produktunabhängigkeit tragen dazu bei, dass wir das gleiche Ziel wie unsere Kunden verfolgen: Wir möchten mit unseren Kunden langfristigen Vermögensaufbau realisieren.
Beim Thema Sicherheit kommen verschiedene Fragen und Sorgen auf. Vor welchen Risiken ist meine Geldanlage geschützt? Wie werden meine persönlichen Daten aufbewahrt? Wie sicher ist Geldeinlage bei einer jungen FinTech Firma?
Die Sicherheit Ihres Geldes und Ihrer Daten ist uns ein großes Anliegen. Wir haben aus diesem Grund die Prozesse rund um Ihre Geldanlage bei investify mit zusätzlichen Sicherheitsvorkehrungen ausgestattet.
Einlagensicherung & Sondervermögen
Ihr Vermögen auf dem Verrechnungskonto der Baader Bank unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung (bis 100.000 €).
Die Wertpapiere auf Ihrem Depot werden als Sondervermögen geführt. Dies schützt Anleger und ihr Vermögen, auch im Fall einer Insolvenz von investify oder der Baader Bank.
2-Faktor Authentifizierung für Änderungen und Zahlungsvorgänge
Jede beauftragte Ein- und Auszahlung, sowie jede Änderung Ihrer Geldanlage – eine Anpassung Ihres Anlageprofils oder die Wahl weiterer Anlagethemen – muss mithilfe Ihrer PIN geschützten investify App in einem zweiten Schritt bestätigt werden. So stellen wir zusätzlich sicher, dass die beauftragten Zahlungsvorgänge und Vertragsanpassungen von Ihnen veranlasst wurden.
Auszahlung nur auf Referenzkonto
Beauftragte Auszahlungen, die durch Ihre investify App bestätigt wurden, werden ausschließlich auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto übertragen. So stellen wir sicher, dass Auszahlungen nie auf ein fremdes Konto überwiesen werden.
Schutz Ihrer persönlichen Daten
Wir verschlüsseln und pseudonymisieren Ihre persönlichen Daten in unserer Datenverarbeitung. Unsere Systeme unterliegen einem strengen Zugangsschutz. Unsere Mitarbeiter erhalten in Abhängigkeit ihrer Rollen und Verantwortlichkeiten lediglich Zugriff auf einen Ausschnitt Ihrer Daten. Jeder Zugriff findet streng anlassgetrieben statt und wird automatisch dokumentiert.
Verwendung von technischen Standards
Wir verwenden moderne Industriestandards, um Ihre Daten und Ihren investify Zugang vor unberechtigten Zugriffen zu schützen. Darunter fällt die Verwendung von SSL, um Ihre Eingaben sicher an unsere Systeme zu übertragen und die Benutzung kryptographisch starker Verfahren zur verschlüsselten Speicherung Ihrer Daten und Kennwörter.
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